经营贷五大要素之一:要有一个公司(或是个体户)。申请经营贷的人很多是小微企业或者个体户的小老板,但是申请时每家银行对公司(个体户)的要求又有所不同。而如果是普通人,比如上班族,手上有一套房,需要资金周转,想办理经营贷有没有可能呢?之前介绍过申请经营贷对房屋的要求,在申请钱,大家务必确认房子是否满足要求。

申请经营贷的房屋需要满足什么要求

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房子满足要求了,那就要看看,你名下的公司(个体户)是否满足要求,今天就来说说经营贷对公司(个体户)具体要求。

最适合申请经营贷的公司 第1张

一、经营贷对公司(个体户)的时间要求

有营业执照,而且时间比较长(一年以上的基本满足所有银行要求),如果你是新办理营业执照的,那么并不是所有银行都可以接受,现状是少数银行要求至少3个月以上,部分要求6个个月以上,大部分要求1年以上,如果你是新办理的营业执照,那么有两个方法:

1、等待时间满足要求

对于不是那么着急需要资金的,可以等等,等满足至少三个月或者六个月时间的,可以选择的经营贷产品较多,同时利率也会相对较低

2、经过特殊渠道

新办理的营业执照 第2张

如果你是新办理营业执照,还没有办法满三个月,甚至一个月的,想办理经营贷有点困难,特别是没有满一个月基本上没有银行可以做,只有找中介通过特殊渠道去做。三个月以下的,找中介帮你做是最简单有效的。

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二、经营贷对公司(个体户)的流水要求

公司经营流水 第5张

大家还记得买房时,银行要求的流水吗?大部分银行对购房者银行流水的要求是:家庭收入是月供的2倍以上。类似的,经营贷的流水要求也类似,只是算法上有别于按揭的算法。那如何计算的呢?我们来以深圳经营贷银大部分行流水认定标准:

主要分500万以内、500万-1000万以内、1000万以上。,
1、贷款金额500万以内的,有部分银行是不看重银行流水的,有些银行可以不用提供流水;
2、贷款金额500-1000万,最近半年有效流水要求是月供的2倍或者进账能够覆盖贷款金额,还有部分银行要求季度结息6-10块;
3、贷款金额在1000万以上的,银行会多维度严格审查审批。流水要求达到月供2-3倍,公司有真实经营,最好能够提供其他的辅助资产。比如:银行大额理财,股票账户或者固定资产(房产,商务公寓,农民房收租等),如果要求高成数,银行有可能会要求追加担保人。

当然大家看到以上数据,觉得自己根本没办法做到,特别是那些小微企业,或者新办理营业执照的人,这些人根本就是为了贷款而去搞一个营业执照的,哪来的流水。

三、经营贷对征信的要求

这点就是关于借款人资质问题,我们后面会再写一篇相关的。一般申请经营贷,公司的企业信用和法人(借款人)的个人征信都要满足一定要求。

经营贷对企业的信用要求 第6张

所以企业的信用情况也会被列作参考项,除了银行征信,金融机构还会在“全国企业信息公示系统”上核查企业的其他相关信息,其中包括企业基本注册信息、行政处罚信息、经营异常信息和严重违法信息等。若企业信用不好,银行会认为风险较大,可能导致申请企业经营贷款比较困难。

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四、经营贷对公司(个体户)的注册要求

出了第一点注册时间的要求外,申请营业执照时,营业范围、注册类型,公司性质也会有所要求,看明白了,才不会白干,这些东西自己去完成的话,可能会多走弯路。

1、注册地要求

企业在贷款当地注册经营,

2、公司类型要求

有限公司和个人独资企业。这两种类型的区别在哪里?

其一是法律责任认定。有限公司承担的是有限责任,个人独资企业承担的是无限责任。当然,由于我们的公司都不涉及实际经营,因此不管是有限公司还是个人独资企业都不存在上述的法律风险。

其二是人数。个人独资企业只需要一个人出面就能注册完成,而有限公司则至少需要2个人才能完成公司的注册,如果不想涉及过多的人员参与到公司里面来,那么个人独资企业会显得更合适。

3、公司(个体户)性质要求

一般稳妥的做法就是注册贸易类公司,当然能根据自身或者家人的本职工作情况来取名字是最好的。比如做IT的就注册网络科技类公司,做建筑的就注册建筑工程公司等等,当然涉及房地产,投资管理、金融管理、娱乐场所等的公司需要审慎介入。

4、注册资本的要求

公司注册资本 第8张

虽然目前银行对于公司的注册资本无实际要求,但是基于大家惯常思维,注册资本的多少可能会体现公司规模的大小。所以一般来说100-200万的注册资本较为合适,而且本身目前都是认缴制不需要实际拿钱出来,因此注册资金多写一点也无妨。

如何避免以上情况呢?

首先我们要明确一点,如果是实际经营的公司,那么公司的注册完成需要经历工商注册→银行开户→税务核税三个阶段,但是由于我们的公司不涉及实际经营,也不需要开票,因此我们只要做好第一步工商注册即可,而有些银行需要查企业征信,那么最多去银行开立一个基本户。第三步对于贷款客户来说根本无需涉及,所以基本不需要核税。

那么不核税有哪些好处呢?不核税我们就不需要每个月报税,我们只要每年6月底之前做好工商的年报即可,那么公司后续的维护就会变得异常的简单。