如果您遇到被银行通知说,经营贷要被回收了,要求提前还款,该怎么办呢?,毫无疑问,既然银行都通知你要提前还款,你了解原因后,肯定要及时,否则可能会影响您征信报告。

我们曾经遇到的客户被抽贷,原因如下

1、客户在从银行获得低息贷款之后名下又多了一套房产

2、客户贷后管理不到位,资金用途不合规,银行通过联网查到资金回流等问题。

为什么抽贷 第1张

什么是资金回流呢?

答:抵押经营贷、抵押消费贷、超过30万的个人信用贷,一般都是第三方受托支付(也就是第三方收款),银行的款达到第三方账户,第三方直接把款转给借款人,这种叫资金回流,会被立马抽贷。

这种情况为什么会被立马抽贷呢?

答:思考一下银行为什么愿意借款给你呢,它的底层逻辑是什么?

是因为借款人A向B采购物品,A没有足够的资金付款给B公司,就向银行C借款,银行C就向B公司支付款项,保障借款人A的企业正常运行。所以此笔贷款的资金用途是用于支付交易对手的货款。

结果银行向交易对手公司支付的货款,又直接回到了借款人A的贷款账户,导致贷款资金回流,这不是直接向银行表明,借款人A与B公司的购销合同是虚假合同,银行当然有权也有理由收回贷款,也就是说银行可以立即抽贷。

但在现实生活中你会发现,大部分人做贷款都不是为了企业经营,而是用于个人使用,而这笔贷款并没有被银行抽贷。这是因为抽贷是可以规避的。

银行通知抽贷,该怎么办? 第2张
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被抽贷了怎么办?

2021年深房理的会员们,被抽贷后,焦头烂额,一时不知该如何处理,加之当时出台的政策,让很多银行、机构都不敢接网红楼盘,网红人的单子,原银行又极力催促尽快转走。那时的他们,只能卖房,借钱来还清原银行的贷款,运气好的,处理速度快的,也转到其他银行去了。

那时是怎么处理的呢?其实一旦被银行抽贷了,基本会出现以下三种解决方法:

1、 提供用途证明。

如果自己的贷款用途是合理的,只是被银行误伤了,是可以协商不用转走的,这种情况

比较少,也只有深房理被抽贷时期有不少是被误伤的。毕竟深房理被抽贷是一刀切的模式。

如果您无法提供企业经营流水,订单合同,发票和佐证真实经营材料,那么就需要归本一次,然后再贷给您,在过去的5年里遇到中小微企业客户有很多都是由于贷款归本或者贷款逾期最后无法从银行获得资金支持客户。

2、 与原贷款银行沟通,推迟转走的时间。

这个时间是可以沟通的,我这边有个客户推迟了半年的时间,最后成功押到了别的银行,最大程度的降低了损失。

3、 尽快转去其他银行。

现在的政策没有那么严了,转去其他的银行也很方便,包括一些网红盘,网红人也基本上放开了,还可能降低利息,国家的LPR基准利率呈现逐年下降的趋势,去年最低的基准利率是3.85%,今年最低基准利率是3.7%,所以那些说被抽贷利息会变高的谣言可以止于此了。

抽贷并不可怕,可怕的是你慌了,不知道该如何处理。

如果不能避免,及时面对,实际上,一般来说利率越低,银行在贷后管理和贷款审核方面就越严格,毕竟这笔经营贷款对银行来说,利润比较小,在风控上也会像相对较严格。

很多客户办理之前以为从银行薅羊毛成功,办理过后才发现提心吊胆。

我们就以工商银行为例:虽然说的是先息后本6年循环,但是您要详细了解还款方式,循环使用不代表您真的不归本,而JS银行对于独资企业,个体户办理的是10年无本续贷产品,要求是:每年审核一次您的企业经营流水,只要您企业经营一直延续,多走账是没问题,如果经营流水不合规,也会被踢出局(具体得看主办客户经理)

我们在办理银行房产抵押贷款,小微企业经营贷款时候,不要一直盯着利率,第一时间先了解下还款方式和贷后管理问题,还包括资质审核,办理流程等,对比工商:100万是可以1年省3000-5000,办理1000万省3万到5万,但是如果您资金周转比较慢,或者您因为疫情出差在外,无法回北京签署续贷手续,可能最后倒霉只能是您自己征信报告。