网贷多为什么不受银行待见?网贷多的话如何申请经营贷?网贷产品使用过多的话,为啥在银行看来,是征信比较不好的呢?在这个物欲横流的时代,超前消费已成为常态,网贷产品,比如常见的借呗、万达贷、微粒贷等等网贷产品已充斥着我们的生活,也许你只是点了一个外卖就是一条网贷广告,也许你只是扫了一个充电宝也会弹出一个贷款申请界面,有人不厌其烦,有人却乐此不疲……

当你有天知道通过经营贷可以解决目前的债务困境,那么可能会被银行拒绝,因为很多银行的经营贷对征信的要求,都会参考客户的网贷的使用情况。

网络贷款

为什么网贷多的客户不被银行待见呢?网贷多的话,如何申请经营贷呢?

为什么这么多人申请网贷

虽然网贷要求高低不一,但他们都有几个共同点:

1、申请便利

短则几分钟,长则 几个小时,只要个人资质没有太大问题,基本都能成功下款,只是额度或高或低。

2、额度不高

互联网小额贷款的额度基本都在1万元左右,如果能申请到5万以上的额度,说明此人情况较好,真正去银行申请,都属于银行优质客户

3、利率不低

出了银行贷款,小额网贷利率都在万分之三以上,有些产品甚至堪比高利贷年化率达到惊人的39.99%(相关法律规定,高于36%的贷款或民间借贷都不合法也不予支持更不受法律保护)

综上所述,一般申请网贷的都是极度缺钱的用户,这类用户更属于年轻人,根据国内某知名机构发布的《年轻人消费生活报告》显示,全国近1.7亿位90后大军中,开通花呗的人数超过了4500万人,也就是说平均每4个90后其中就有1人开通拥有花呗,可见网贷产品有多么的大众化了。

此外,从近几年的银行贷款产品发展来看,各银行纷纷效仿互联网平台,试图把繁琐的线下网点贷款入口,转移至线上,让用户主动自助申请,但效果并不是很理想,从某权威投诉平台的数据来看,银行及其它金融机构“拒贷”的案例不在少数,简单搜索一下,今年就有1.4万多条……

可以看出,网贷的蓬勃发展并未给广大金融消费者带来真正的“申贷便利”,反而正逐步侵蚀着这些网贷一族对生活的信心,从而导致个人征信上的不良记录,因为现在很多企业在用人方面加上了一条,要看个人信用记录及债务问题,如果恰好这位朋友过往频繁申请过多笔网贷,这无形就流失了一次晋升的机会,哪怕是后期也有买房的打算,可能到那时去申请银行贷款也会困难重重。

通过与多位不同银行的个贷客户经理沟通,针对拒贷这一问题,工商银行某支行客户经理说的话让我印象深刻:

银行本质上是经营风险的一个主体,贷款也要确保“放得出,收得回”,这第一是对存款人负责,第二是对股东负责,第三是对自己负责。

其实这也是为什么“网贷一族”,频频遭到银行拒贷的原因,不仅如此,实际上 网贷数量超过一定的标准后,无论怎么申请,结果都是一样,尤其是信息化时代,银行自动审批系统早就连接了“大数据”平台,借款人名下有多少负债,大数据就会匹配出相应数据。

网贷多如何申请经营贷

究竟如何才能更容易的拿到银行贷款呢?我们要注意下面三个技巧:

第一:充分运用征信数据T+1更新的新模式

2022年初,人行征信系统已经上线了2.0版本的个人征信报告,较以往老版本,数据更新更加及时,借款人还清贷款后,只要银行主动上报人民银行系统,隔天就能实现征信更新。

所以,为了保证申请银行的贷款可以顺利通过,我们可以临时周转资金把名下网贷先结清,再去申请银行类贷款,以此操作既降低了个人负债也优化了征信报告。(信用卡负债无法通过该行为降低,银行会参考近半年的贷记卡使用情况)

第二:要充分掌握银行的业绩完成情况

每年的年末或年初是银行的营销旺季,俗称“开门红”,这段时间所有的个贷客户经理都有考核任务,所以 个人资质并不优质的借款人可以选择在这段时间去申请,通过率也很很高。

第三:要尽量保持信用卡的合理负债

信用卡作为日常消费工具,已经非常普及,但是很多人不知道如何养护信用卡账单。(举例:我的信用卡额度是6万,每个月最高使用率不要超过4万元)保持一个合理的负债率,能够有效地帮我们通过银行的贷款审批

总结:市面上的网贷五花八门,一不小心就会陷入债务危机。如果我们真有资金需求,还是应该首先选择银行等正规机构和平台,网贷毕竟有风险,借款一定要谨慎!