俗话说,不打无准备的仗,想贷款,最好是做好贷前准备,比如征信。客户在申请经营贷的时候,出了关心利率和额度之外,还有一个很重要的问题经常提起,那就是征信不好可以申请经营贷吗?经营贷对征信有什么要求呢?代经理就针对征信这个问题,给大家简单的做个介绍。

征信不好银行拒贷 第1张

关于征信,也并不是每个人都了解,即使当初你买房的时候,特别是买一手房,也不一定有见过征信报告,更别说对征信的了解。所以如果是你征信不好,又需要周转资金,就要好好维护下自己的征信,还有一种就是找金融中介帮你做,他们有办法,除非是你的征信已经烂的不能再烂的那种。

经营贷的征信要求,如何维护好征信? 第2张
征信不好,可以申请经营贷吗?如何申请?

征信不好,可以申请经营贷吗?无论什么种类的贷款,银行都会根据个人征信来评估是否给你贷款,贷款的利率,额度,还...

推荐 2022-05-30

一、什么是征信?

申请经营贷的时候,一般都是要求看征信报告的,而且不仅是法人个人征信,还有的是企业征信,那么什么是征信?

简单来说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集、客观记录您的信用信息,并依法对外提供您的信用报告的一种活动。例如,当您向银行申请贷款时,银行可以通过征信机构提供的您的信用报告,更好地了解您过去的信用状况,银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定,这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展,征信与个人的关系就越密切。

二、申请经营贷为什么要征信?

经营贷也是贷款的一种,银行为了风控,不管是什么贷款产品都会查询客户的征信报告,征信是适应现代经 济的需要而发展起来的,它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易,它在帮助每个人积累信用财富的同时,也激励每个人养成守信履约的行为习惯,整个社会的信用环境也会因此得到改善。

而这也就是为什么申请经营贷前,为什么中介要求你打一份征信报告,就是为了了提高申请经营贷的成功率。

三、征信征什么?

征信到底征的是什么?主要分为这几个:您是谁?您借了多少钱?您按时还款了吗?您遵纪守法了吗?如下图:

征信征的是什么内容 第3张

四、经营贷对征信的要求?

每个银行对风控的标注不一样,所以经营贷能不能批下来,针对同一份真心,银行给的态度也不一样,即使是同一家银行,由于不同客户来源,导致结果也会不一样,所以才会出现我们之前说,个人申请的经营贷下不来,中介却能办下来。虽然不一样,但是有些大概要求,大家可以了解下。

一般银行的要求

  • 逾期:不得有当前逾期,近2年不能连3累6(也就是不能出现数字3.累计不超过6次)。无历史本金逾期
  • 查询:近2个月查询不要查过4次,近3个月查询不要超过5次,近6个月不要超过15次。
  • 网贷笔数:最好不要超过5笔
  • 负债:信贷负债不超过50万,总负债不超过500万(以家庭为单位)。
  • 信用卡:信用卡使用率不超过80%

特殊情况要求

  • 逾期:近2年逾期不超过12次,无本金逾期,无数字4
  • 2年外无数字7(不过有本金逾期70多万逾期了一年的,伍月也做过,这个具体看客户资质,不能要啥没啥,你得有一样拿得出手的,跟我们相亲一样的,不能要啥没啥,长相,人品,家境,好歹有一样)
  • 查询:部分银行不看重查询,不要一个月查询10来次的,也不太好做,之前说过,银行不是慈善机构,不会轻易当接盘侠。
  • 网贷笔数:最好不要超过15笔
  • 负债:信贷负债不超过50万,总负债不超过800万(以家庭为单位)。
  • 信用卡:信用卡使用率不超过100%

容易忽略的征信问题

查询次数

首先我们先了解一下到底什么是查询次数。其实查询一般指的是个人征信上近六个月内金融机构的查询数量。比如从银行,信托,网贷公司等机构申请信用卡或者申请贷款,都会产生一次查询记录,而同一家机构内多次连续查询一般只算一次。

而个人通过人民银行官网拉取的简版征信报告,或者从银行网点拉取的纸质详版个人征信报告的过程,则不算查询次数。

所以说,个人征信上的查询象征着你最近一段时间内的资金紧缺程度。

如果你最近机构查询次数比较多的话,那就说明你最近非常的缺钱,那么银行风控在审核的时候也会慎重考虑是否要放款给你。

而如果你半年内的机构查询次数大于六次的话,往往都会被银行拒绝。

有案底

有过案底的人可以贷款吗?

前一段时间啊,我有个朋友来找我,其实这个朋友啊,他条件非常好,而且贷款的金额也不大,就10万块钱,一个月利息只要320,我本来以为很轻松就给他办下来了,

结果去银行联网核查的时候,居然显示他有案底,因为才知道啊,原来是前段时间嫖娼被拘留过,结果大多数的银行就不受理了呀。

后来我找了一家地方商业银行给他做了一个先息后本的方案,但每个月利息要还700多,等于比原来多花了一倍还多。

所以提醒一定要遵纪守法

换工作

贷款审批期间换工作会影响贷款审批吗?

年中很多人都有换工作的打算,如果你是申请贷款,我建议先等等再换工作,因为贷款期间换工作会影响贷款的审核审批结果。

在申请贷款时,贷款资料一并提交给贷款机构用于审核。

在审核的过程当中,申请人换工作会导致当前的信用资质发生条件的变化,这就与贷款提交的资料不符,可能会导致你的申请失败。

五、如何维护好自己的征信?

1.及时还款。最重要的一点是一定要按时还款,千万不要逾期。信用卡与房贷逾期的惩罚力度是非常大的,而且在个人的征信报告中,是无法抹除掉信用污点的。

2.管理好自己的卡片、密码和身份证等要件,防止被他人冒用,为自己带来不必要的麻烦。

3.不要频繁地申请查看个人征信报告。每一次申请个人贷款及信用卡时,都会自动默认允许银行查看自己的征信报告。这种频繁操作的行为容易引起银行的关注,对于一个频繁查看征信的人来说,银行会认为申请人急需用钱,未来资金链断掉的风险极大,被拒绝的可能性大。

4.量入为出”合理安排个人的信用消费,不要过度透支,应该根据自己的收入水平来合理安排信用消费。

5、养成随时关注自身信用记录的习惯,目前由于我国征信系统还处于起步发展阶段,不可避免的会存在一些问题,我们在查询本人信用报告时发现问题要及时向人民银行征信中心提出异议,这样才能有助于个人征信系统的不断优化和完善。建议个人每年至少查询一次个人信用报告,及时关注自己的信用记录。