什么是二押?按揭房子能申请经营贷吗?目前遇到很多小朋友有这么个想法,房子在按揭中,由于按揭的房子申请抵押经营贷步骤和流程比较麻烦,想直接用按揭的房子再次申请抵押贷款,可以吗?答案是肯定的,这就是我们行业常说的二次抵押,简称“二押”。

二次抵押

那么按揭的房子想再次申请贷款,有没有什么需要注意的地方,首先简单了解下什么是按揭房贷。

什么是按揭房贷

首先我们了解什么是按揭房子再贷款。按揭房再贷款就是你的住房目前还处于分期付款状态,但是已经偿还了一定的贷款本息,因为一时需要资金用于个人消费或经营,想利用该房屋做抵押重新申请贷款。该房屋再做抵押时,可把其抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押,再向银行申请贷款。

二次抵押的主要途径:

银行接受二次抵押吗?

1.个别银行可以办理经营性二次抵押贷款

2.典当行、信保公司、信托机构旗下产品可以办理二次抵押贷款

3.个人出资方可以办理二次或者多次抵押贷款

二次抵押贷款的利率:

不同省市地区银行贷款利率是不同的,以上海为例,目前2022年,上海地区经营性房屋二次抵押贷款针对优质企业优质房产最低也可以做到3.4%~4.25%,不过对于一般的企业一般房产来说,二次抵押贷款相对一抵利率还是会好一些的,一般在4.5%~8%左右不等。

银行二次抵押贷款也是有少数银行可以办理消费类二次抵押贷款的,贷款年利率一般在5.9%~7%左右不等!

二押的额度限制:

1.贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

2.房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较,取两者中的低者。

按揭房本身就是将房子抵押给了银行,二次抵押贷款额度不会太高,会先对抵押的房子进行评估,然后用评估值*银行抵押率,还需要扣除首次贷款的额度,最后得出二次抵押贷款的最高额度,通常是评估值的50%以下。

二押的时间限制:

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定,比如有的银行,可以申请二押用于个人消费类贷款最长不超过5年,用于个人经营类贷款最长不超过10年,每个银行还是有所差别,并且贷款到期日不超过第1次抵押贷款(按揭房贷)的到期日。

二次抵押贷款有什么特点

需要注意的是,并非所有房产都可以进行二次抵押,房产二次抵押通常是有一定的条件限制的。

二次抵押贷款的房子有较好的发展潜力,有较好的地段,可以是优质住房,也可以是商业用房。二次抵押贷款的房子必须是现房,同时也要取的房屋产权证。

1、有证:即房产已办理房产证。

2、有余值:房产减掉此前抵押贷款金额还有余值。

如果此前办理的抵押贷款金额较房产价值小得多,比如房产值100万,只抵押贷款了10万,那么就还有90万的余值(然后根据房屋评估来给具体的成数)。

3、所抵押的房屋有良好的变现能力,地段较好,房屋产权清晰、房产经过评估具有剩余价值可做抵押。

4、所抵押的房屋房龄不超过20年,面积50平以上。

5、申请人有足够的还款能力证明,且信用良好,需对银行提供借款人身份证、居住证明、婚姻证明、个人收入证明、一次抵押贷款合同等相关条件。

6、申请人需配合银行,向不动产登记中心出具银行的证明,证明银行已经知晓,该抵押的房产,已经属于二次抵押。

7、不同的地区和银行,对于按揭房的抵押要求不同,留意相关银行的具体条例。

注意:如果做二次抵押,最好是在同一家银行做追加抵押比较好操作(流程也是比较简单的)。

不能办理二次抵押贷款的情况

1.房子价值不高、房龄教大的房子银行一般都不会再办理抵押贷款。

2.权属有争议的房子。房子被依法查封、扣押的房子 。但是按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的,抵押还可以有效。共同共有人以其共有财产设定抵押,未经他人同意,抵押则视为无效的。

3.小产权房。小产权房只有使用权,并没有房产证,因此银行是不接受抵押贷款。

4.未满5年的经济适用房。未满5年的经适房是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。

5.违章建筑。违章建筑物以及临时建筑物不能用于抵押。因此,城中村村民在自家房屋基础上私自违规加盖的房子是不能够进行抵押贷款的。

6.公益用途房。根据有关规定,幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其归属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

7.拆迁范围内的房子。按照国家规定,被依法公告列入拆迁范围的房地产,不得进行抵押。

房子二次抵押贷款注意事项

这个是要明确的地方,因为很多贷款公司都是拿着你的贷款名义,办了别的事情,当然了,如果是正规的公司是不会遇到这样的问题的。所以在办理的时候一定不能轻信,马路边上的房产抵押贷款公司。如果自己能办理明白,建议还是自己直接申请其他的贷款,然后还上房产抵押贷款。不要通过不正规的民间借贷,也有可能损失的更多。

1.第二个抵押权人要尽到告知义务,未告知第一抵押权银行做了二次抵押,有可能被收回贷款

2.二抵“大头小尾”:二抵如果是大头小尾,很多机构是不做的,只有部分银行与机构可以办理大头小尾的二抵

3.一抵如果不是住房按揭贷款,是经营性或者消费类抵押贷款的话,也可以做二次抵押,但是银行做的非常非常少,而且条件比较苛刻

4.期房不可以做二次抵押,二次抵押必须要房产证

5.二次抵押贷款必须要有产证,没有产生的房产无法办理二次抵押贷款。