申请经营贷,贷前调查是放款银行必做的程序之一,有的严格点,有的相对宽松点,但实际上,大家关注更多的是贷后管理,因为经营贷申请下来后,因为有各种风险的存在,贷款人为了避免被抽贷,知道需要努力做好贷后管理,同时也就忽略了贷前管理。

贷前管理(贷前规划),可以让你获得更高的额度,更低的利息,如果没有做好贷前管理,那么你可能会遇到这种情况:客户流水情况很好,只是因为没有做好贷前规划,导致贷款失败,或者付出了高额的代价才能完成贷款流程。

贷前规划的重要性

所以今天就来说说做好贷前管理的必要性,以及如何做好贷前管理。

经营贷贷前管理的必要性(重要性)

很多需要资金的伙伴,只有在办理经营贷的过程中才发现,为什么自己的利率比较高,为什么时间期限这么短,为什么下款速度这么慢等等问题,甚至被拒绝。有些银行,拒绝有瑕疵的人申请经营贷,这时候如果你真的想做,找金融中介才有可能办成哈。为什么呢?这就是之前说的:为什么个人办不成的经营贷,中介能办成?什么人群需要找中介?

当然这付出的代价更大,不仅申请到的贷款利率高,而且还要付服务费给金融中介,当然,这是双赢的,只是代经理觉得,你如果做到贷前规划,那么,结果可能就不一样了。

一般来说,提前半年左右做好贷前规划。如何准备呢,关键是要具体情况具体分析。

由于经营贷是线下贷款产品,所以很多政策跟信息跟网上会有所差别,我们经常遇到这样的客户,在网上看了下相关文章,就开始做这做那,比如说:

1、听说经营贷需要一个公司,那么马上就去注册一个,

2、听说需要半年以上的公司才可以做经营贷,然后由于急用钱,就去买了个成立比较久的公司

3、听说公司要有流水,然后,想法设法,往公司账户打钱

什么人需要做好贷前管理

一般而言,资质很好的人,直接找银行下款,问题不大,只是会时间慢点,因为手续和材料较多,还有可能会跑很多次,如果你是此种情况,那么恭喜你。我们重点说说有瑕疵的朋友需要注意哪些方面。

1、买房政策原因

由于二套房需要7成首付,前段时间很多客户会选择全款买房再抵押,优势是二套按揭贷款利息为5.8%,全款买房再做经营贷最低利率为3.85%一年可节省2%。

不过全款买房在抵押由于有一定的杠杆,近期因为大政策影响,刚过户执照不能做。

代经理建议:这类客户需要抓紧做好贷前规划,准备好执照和流水很重要,确保当下高利息垫款更换为低利息借款,同时为后期办理长期贷款做好准备。

2、逾期次数多

近期碰到不少客户,总说自己征信没有任何问题,当看到详细版本征信后才发现,在无意中已经出现过多次逾期,甚至连续几个月逾期,申请多家银行贷款被拒绝

代经理建议:这类客户不适合继续申请贷款,需要养一段时间再申请,而不是乱申请,把征信搞的一塌糊涂。

4、贷款多而杂乱

由于前些年适合的信用贷款比较多,很多客户会选择一次性办理多家银行贷款,多数是长期等额本息贷款还有短期先息后本,这类客户的潜在风险就是:到期后,银行可能会因为你的整体负债过高不予续贷。

代经理建议:经过贷前规划,可提前把短期贷款置换为长期贷款,避免崩盘的风险。

5、房产抵押转降息

当下的银行抵押贷款利率,短期贷款年利率可申请到3.85%,长期贷款可申请到4.35%,之前因为各种原因申请到高利息的客户可选择转单,每年可节省不少利息。

如何做好贷前规划?

1、时间上的话一定要留足够的空间,最少也要提前一个月开始申请,如果需要垫资过桥还上家的,那就得找好中介帮忙。

2.提前打印一份详版的征信,包含共同借款人、担保人、抵押人、及公司征信,主要看近两年逾期次数,了解好自己情况。

3.对用于办理贷款的抵押物进行估值,一般可以参考小区实际成交价,并多咨询中介,对比下产品及费用.

4、将个人流水及公司流水(近一年)的打印出来,核算近一年的有效进账,最低要求月均流水能覆盖所有负债月供,包含本笔贷款。如果流水不充足,提前补入进账,增加流水余额。也可以将快要到期的贷款提前还了,减少月供。

贷前规划总结

要留充足时间,多了解自身情况多对比。与其匆忙之下付出高昂的贷款成本,不如提前做好贷款规划。待时机成熟时,去匹配最适合自己的抵押产品这些都会影响续贷,从而给自己和企业产生风险

如果是这样,那么建议您考虑清楚自己真实情况再进行申请。