2015年的消费贷兴起,到如今,大家会发现,贷款很容易,但是贷款种类有很多,什么才是最优质的的贷款呢?要说利率最低的当属买房时用的公积金贷款了,但是也有很多限制,利息低主要是由政府主导的普惠政策,商业贷方面,房产抵押贷是目前代经理觉得很优质的可贷款产品。
发展到今天,房地产抵押经营贷款是一种常见的贷款方式,即借款人将房屋所有权抵押给银行,从而获得银行发放贷款的一种贷款方式。
当然这里的一个前提,你会触发被抽贷的风险吗?
如果没问题,那么经营贷就是你的最优解。
如果我们想知道如何申请房地产抵押贷款,我们通常会从贷款主体、产品要素、借款人/抵押人的情况、房地产情况等方面来了解。
根据贷款资金使用的不同,贷款主体资金的使用可分为抵押消费贷款和抵押经营贷款。
抵押消费贷款是工薪阶层名下无公司常用的抵押贷款方式,主要用于日常消费;如装修、旅游、出国留学、家庭开支等。
抵押经营贷款是指向从事合法生产经营的法人、股东或经营企业的实际控制人发放的贷款,用于向借款人提供经营实体所需的营运资金或固定资产投资资金。贷款主体消费贷款申请主体为个人;商业贷款申请主体一般为企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人(一般要求持股10%以上,不同银行的要求会有所不同)。
抵押经营贷由于申请主体差别,又可以细分为三种:
1、个体工商户,以房产抵押神经营性贷款
2、企业法人名下有房产,以个人名义申请
3、企业法人名下房产,以公司名义申请
第一和第二种普遍较多,方便快速,俗称个人经营贷,第三种唯一优点就是,额度相对较高。
经营贷的主要优势如下:
高额度低利息
一般来说,公司需要注册一年以上,持有半年以上。产品要素贷款额度消费贷款额度一般在300万以内,少数银行额度较高,最高为500万。商业贷款额度一般可达1000万,小微企业最高贷款额度为1000万。根据企业规模和资质,最高可达1亿元。
消费贷款期限最长不超过5年;商业贷款通常为3-5年,有的可达10年,有的气球贷款可按25-30年还款。利率消费贷款利率一般较高,常见的约为5.7%;商业贷款利率大多在3.85-6%之间,每家银行的情况不同。
灵活的还款方式
1)先息后本金
2)等额本息/等额本金
3)不规则还款;比如某银行的产品是最长10年(每月支付利息,每年需要偿还本金的3%,利息每年减少,到期剩余本金一次性还清)
4)气球贷款:比如某银行的产品是合同最长10年,最长按30年月支付,到期剩余本金一次性结清。消费贷款成数一般为50%-70%,最高不超过300万。商业贷款中,住宅一般最高可贷70%,部分公寓也可贷70%。公寓、办公楼、街边商铺、别墅、工业厂房一般不超过50%。
贷款人年龄限制
个人的年龄:对借款人的年龄要求一般在18-65岁之间。
但由于18-22岁和60-65岁的借款人还款能力不够稳定,银行一般要求共同借款人降低风险。婚姻正常情况下,已婚人士需要通知配偶申请贷款,夫妻共同签借款。然而,如果离婚时间不到6个月,银行可能会因为避免债务转移或财产分割不明而不予批准。
对于信用调查,银行主要通过债务、逾期、查询次数等情况来衡量用户的还款能力。房地产情况大多需要30年以内,有些可以放宽到30-40年。毕竟,一般来说,房子的年龄越长,面积越小,位置越偏远,保存空间就越小,所以批准贷款的数量就越低,甚至没有贷款。
产权性质一般来说,住宅最容易获得批准贷款,成本最大。住宅、公寓、办公楼、街道商店、别墅、工业工厂。
重点提醒:
但是凡事全面考虑,如果你贷款的初衷,比如用于再买房,或者投资资本市场,那么这就是涉及到经营贷风险,如何避开风险,就要做好贷后管理,
网贷有风险,借款需谨慎!
防诈提示:凡是在放贷之前,以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的,都是诈骗!
免责声明:贷财人不承担任何由内容提供商提供的信息所引起的争议和法律责任!
贷财人为信息分享平台,非借款公司,仅供获取最新借款产品资讯,不放款、不审核。产品相关问题请咨询对应借款公司!