2015年的消费贷兴起,到如今,大家会发现,贷款很容易,但是贷款种类有很多,什么才是最优质的的贷款呢?要说利率最低的当属买房时用的公积金贷款了,但是也有很多限制,利息低主要是由政府主导的普惠政策,商业贷方面,房产抵押贷是目前代经理觉得很优质的可贷款产品。

发展到今天,房地产抵押经营贷款是一种常见的贷款方式,即借款人将房屋所有权抵押给银行,从而获得银行发放贷款的一种贷款方式。

当然这里的一个前提,你会触发被抽贷的风险吗?

经营贷抽贷风险总结,如何避免

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根据贷款资金使用的不同,贷款主体资金的使用可分为抵押消费贷款和抵押经营贷款。

抵押消费贷款是工薪阶层名下无公司常用的抵押贷款方式,主要用于日常消费;如装修、旅游、出国留学、家庭开支等。

抵押经营贷款是指向从事合法生产经营的法人、股东或经营企业的实际控制人发放的贷款,用于向借款人提供经营实体所需的营运资金或固定资产投资资金。贷款主体消费贷款申请主体为个人;商业贷款申请主体一般为企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人(一般要求持股10%以上,不同银行的要求会有所不同)。

抵押经营贷由于申请主体差别,又可以细分为三种:

1、个体工商户,以房产抵押神经营性贷款

2、企业法人名下有房产,以个人名义申请

3、企业法人名下房产,以公司名义申请

第一和第二种普遍较多,方便快速,俗称个人经营贷,第三种唯一优点就是,额度相对较高。

经营贷的主要优势如下:

高额度低利息

一般来说,公司需要注册一年以上,持有半年以上。产品要素贷款额度消费贷款额度一般在300万以内,少数银行额度较高,最高为500万。商业贷款额度一般可达1000万,小微企业最高贷款额度为1000万。根据企业规模和资质,最高可达1亿元。

消费贷款期限最长不超过5年;商业贷款通常为3-5年,有的可达10年,有的气球贷款可按25-30年还款。利率消费贷款利率一般较高,常见的约为5.7%;商业贷款利率大多在3.85-6%之间,每家银行的情况不同。

灵活的还款方式

1)先息后本金

2)等额本息/等额本金

3)不规则还款;比如某银行的产品是最长10年(每月支付利息,每年需要偿还本金的3%,利息每年减少,到期剩余本金一次性还清)

4)气球贷款:比如某银行的产品是合同最长10年,最长按30年月支付,到期剩余本金一次性结清。消费贷款成数一般为50%-70%,最高不超过300万。商业贷款中,住宅一般最高可贷70%,部分公寓也可贷70%。公寓、办公楼、街边商铺、别墅、工业厂房一般不超过50%。

贷款人年龄限制

个人的年龄:对借款人的年龄要求一般在18-65岁之间。

但由于18-22岁和60-65岁的借款人还款能力不够稳定,银行一般要求共同借款人降低风险。婚姻正常情况下,已婚人士需要通知配偶申请贷款,夫妻共同签借款。然而,如果离婚时间不到6个月,银行可能会因为避免债务转移或财产分割不明而不予批准。

对于信用调查,银行主要通过债务、逾期、查询次数等情况来衡量用户的还款能力。房地产情况大多需要30年以内,有些可以放宽到30-40年。毕竟,一般来说,房子的年龄越长,面积越小,位置越偏远,保存空间就越小,所以批准贷款的数量就越低,甚至没有贷款。

产权性质一般来说,住宅最容易获得批准贷款,成本最大。住宅、公寓、办公楼、街道商店、别墅、工业工厂。

重点提醒:

但是凡事全面考虑,如果你贷款的初衷,比如用于再买房,或者投资资本市场,那么这就是涉及到经营贷风险,如何避开风险,就要做好贷后管理,

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