贷款的种类有很多,大类可以分为无抵押和有抵押物的,无抵押的戏份还有信用贷,公积金贷等等,有抵押贷的最常见就是人们常说的经营贷,全称是房屋抵押经营贷款,抵押物其实不仅仅是房产,也可以汽车,物业等,下面我们介绍下常见的信用贷和经营贷有什么区别?需要贷款的时候,如何选择?

贷款种类选择 第1张

什么是信用贷

以一定信用值作为还款能力证明的贷款。比如上班族可以用工资流水证明,事业单位、公务员可以用公积金等,基于这些证明的缴纳额度,然后将缴纳额度放大N倍,即为你能贷款的额度。
这里的逻辑是具备这些条件的群体,本身就具备一定的还款能力,所以无论是银行渠道还是金融机构都愿意基于以上的条件进行放贷批款。

什么是经营贷

一般以房屋抵押最为常见,全款房只能做一次抵押,也是俗称的一抵,而按揭房因为本身已经属于抵押性质,所以只能做二次抵押,也称为二抵。由于二抵要还两次贷款,所以很考量还款能力,所以有时二抵会审核比较严格。

经营贷与信用贷如何选择 第2张
什么是抵押经营贷?

什么是抵押经营贷?抵押经营贷有什么要求?抵押经营贷如何办理?在回答之前,我们先了解下基本情况。这两年疫情的原...

推荐 2022-05-11

抵押贷的条件一般从抵押人和抵押物两个方面考量,抵押人一般年龄不超过60,超过60岁的客户需要子女出面,另外征信要求一般良好,具备一定还款能力。而抵押物,就是房屋性质一般以70年的商品住宅公寓为佳,房屋面积和楼龄也是有限制条件的。

抵押贷根据用途一般分为消费贷和经营贷,消费贷一般额度最高在100-200万,而经营贷是为了企业经营周转需要,所以额度一般高达千万级别以上,当然额度的需求也要根据房产的估值而定。

信用贷和经营贷有什么区别

利率上

稍微有点金融知识的人都知道,抵押贷款利率相对低一些,通常利率在3.65%-8%之间,什么意思呢?也就是100万的贷款,一年只需要付3.65万-8万的利息就可以了。而信用贷款的利息区间大部分都会高于8%。

大众看法

我发现一个现象,没怎么做过贷款的人群,或者说生意规模比较小的小老板,或者上班族一类人群,即使他们名下有房可以做抵押,但是他们都更倾向于做信用贷款,虽然利息高一点。而那些生意规模比较大的老板,基本都是优先考虑做抵押贷款的。

我发现,那些不愿意抵押房子的人,其实都是有某些方面的顾虑或者担忧,他们害怕自己的贷款逾期之后房子会被法院拿去拍卖,妻儿老小无家可归。

而那些愿意做抵押贷款的人群则没有这个顾虑,他们比较自信,比较注重降低综合融资成本,拿到尽可能低的贷款利率,尽可能长的还款期限,这样更利于他们生意的经营。

其实以上两种不同的选择都无可厚非,我们也可以把他们理解为保守派和激进派,不管是保守派还是激进派,他们的选择都是在综合考虑自身条件的基础上做出来的,都值得被尊重。

额度上

抵押贷经营用途根据房产估值可以高达千万,消费用途也有百万额度,信贷目前根据信用条件不同,有些也可以叠加到百万级别,但是整体额度还是比不上经营贷。

放款速度

信贷如果审核资质没问题,一般有的银行也能做到当天放款;抵押贷相对较慢,因为材料审核较为严格,且流程较为复杂,一般在20-30个工作日

经营贷和信用贷如何选择

到底什么情况应该应该做抵押贷款,什么情况下做信用贷款更适合?

第一种:自身条件较好,生意蒸蒸日上,收入可观,对自己未来的生意或者收入都持乐观态度,建议做抵押,能够最大程度降低贷款利率,提高资金使用率,抵御通货膨胀。

第二种:自身条件一般,项目处于起步阶段,可能会有失败倒闭的风险,建议做信用贷款,单笔额度不够可以做多笔,留得房子在,不怕没柴烧。

第三种:负债较高,经常资不抵债,入不敷出,拆东墙补西墙,征信网贷较多,贷款已经严重影响到生活了。这种情况能做抵押贷款的话就要尽快了,尽快做抵押优化债务,贷一笔大额利率低的,期限长的贷款,去结清利息高的网贷,降低还款压力,拉长还款期限,尽早上岸。

以上就是代经理给大家的建议,选择没有错对,适合自己的才是最好的。

发表评论

后才能评论