什么是抵押经营贷?抵押经营贷有什么要求?抵押经营贷如何办理?在回答之前,我们先了解下基本情况。这两年疫情的原因,国家大力支持中小微和个体工商户,其中最大的一个项目就是抵押经营贷,所谓的经营贷,全称:房屋抵押经营贷款。被大家所熟悉,是从从深圳起来的,作为一线城市,深圳的经营贷规模可以说是全国老大,而最近开始深入到全国各地,房屋抵押经营贷之所以能被热议,主要是因为这种贷款产品可以被用于房产炒作中,但其实并不这么简单。

个人房屋抵押经营贷

下面我们先介绍一下房屋抵押经营贷的相关知识:

一、抵押经营贷的基本情况

按抵押顺序可分为一抵(第一抵押)和二抵(第二抵押)第二抵押)。如果抵押房屋(按揭房)想再次抵押,则属于二抵。抵押经营贷的金额是根据房屋的价值来确定的。一般来说,拥有70年产权的房屋可以达到70%,商业或办公楼可以达到50%,金额上限可以达到5000万以上。但是,在两套以上房屋或其他特殊条件下,相应的金额成数也会增加,普通房屋的产品最高可达80%以上。

抵押经营贷的贷款利率一般为4%-7%,特别是在目前的特殊情况下,部分相关产品的利率已低至3.6%。

抵押经营贷的贷款期限可达30年,其贷款期限完全赶上了按揭贷款的时间。

抵押经营贷款的还款方式有很多,如借贷还款、先利息后本(包括按计划或中途)、等额本息、计划还款等,可以说抵押经营贷款的还款方式基本全面。

抵押经营贷的处理周期约为7-30天。大多数银行可以在20天内实现贷款。一些地方银行的贷款速度会更快,最快可以在一周内实现贷款。

二、抵押经营贷有什么办理要求

抵押品要求:住房年限一般在30年内,部分银行产品将放宽40年,但该产品很少,主要集中在北京、上海、广州、深圳等一线城市;抵押房屋除住房年限外,最低面积基本在30平方米以上,当然,有特殊情况,相关产品特别少;抵押房屋最关键的要求是可上市交易,交易越容易接受抵押,普通住宅最受欢迎,金额较高。

对借款人的要求:借款人年龄在18-70岁之间,但22岁以下或60岁以上的借款人经常被要求与父母或子女签字;借款人还需要有良好的信用调查,这主要是指查询次数、债务情况、逾期等不良记录,一般来说,抵押经营贷对查询次数的要求会相对放松,例如,在过去的两个月里,大约8次可以获得批准,但对逾期情况的要求相对严格,只要连续逾期90天以上,正常情况下不会批准;借款人还需要有足够的收入,因为银行需要每月还款金额才能批准;最后,一些高风险行业或公安、法律等职业不会贷款,特别是公检法军本身不需要业务,所以不能以经营的名义贷款。

对公司的要求:抵押经营贷款必须有公司营业执照,这也是抵押经营贷和其他抵押贷款最不同的地方,实际上抵押经营贷是一种特殊贷款,贷款的目的是企业经营,但由于小企业经营条件多样,具体要求差异很大,如部分产品要求公司经营一年以上,提供纳税申报单、公司流量、上下游合同、实际营业照片等,当然,也有简单的要求,如新办营业执照+上下游合同+流水等。

三、抵押经营贷如何办理

申请抵押经营贷->提交房屋产权证、个人资料、公司资料评估->签订抵押合同->银行审批->办理抵押登记手续->银行贷款。

了解了抵押经营贷款的基本情况后,我们会发现即使申请抵押经营贷款也不是特别容易,这需要很多准备。让我们来看看抵押贷款购房的主要经营模式:

1.购买第二套房,通过抵押第一套房获得70%的资金,用于第二套房的购房资金。对于第二套房金额较高的,可以减少第二套房的贷款金额。

2.全款买房后做抵押贷款,获得较低利率。前面说过,目前的利率可以低至3.6%左右,有些贷款还可以获得政府贴息。

第一种操作基本上属于购买改善型住房,当然也有投资保值的目的。这种操作风险低,可以降低第二套房的购买门槛。第二种操作模式需要对整个环节有一个清晰的认识。毕竟很多全款买房都是用预付款的方式拿房,市场预付款的成本基本是0.1%-0.15%/天。所以一旦操作不当,预付款周期可能会过长,到时候就入不敷出了。尤其是新房需要很长时间才能拿到房产证,尤其不适合预付款。

现在看来,抵押贷款被用于房地产投机也有一定的困难。目前,房地产投机的原因主要是由于贴现利息后利率大幅下降,因此他们冒着很大的风险进行这种操作,但总量不会太大。

抵押经营贷的情况不止如此,后面我们会详细介绍各种情况下,如何申请抵押经营贷。当然,由于政策原因,可能会在某一个特定的时间段内,抵押经营贷会被要求暂停,但从整体环境来看,抵押经营贷仍然存在,但管理将更加严格。