不可否认按揭房贷是目前最常见的大额贷款,对于大幅增值的房子,转化成经营贷,由于经营贷的利息比较低,如果使用得当,是会实实在在的为借款人省利息的,并解决资金困难的问题,这里首先得明白什么是经营贷,是有一定的规范和要求。

我见到的很多情况是,贷款人不知道经营贷,以为借到钱了,就可以随意使用,这就会触发其中的风险,更有被抽贷的可能,如果你是真的需要经营贷去解决企业资金困难问题的,那自然没问题,那么什么情况下会被银行抽贷呢?如何避免被抽贷呢?

经营贷被抽贷的风险 第1张

一、逾期,特别是恶意逾期

无论是无抵押的信用贷,或者有抵押的经营贷,都是不能逾期,更是不能恶意逾期,一两次的逾期,对银行来说可以忽略不计,况目逾期还会有罚息或者违约金之类的。但是如果说出现恶意的逾期,这种情况下,银行一定要止损,会要求提前还款。代经理本人也是有过经历,当时在建设银行申请贷款,五年内三次逾期,都是在知道逾期后,马上还上。

如何避免:恶意逾期,那说明你资金出现问题了,如果房子的价值还远大于经营贷总额,那么想办法还清经营贷,再重新办理,当你有几次逾期后,银行可能会给你电话,那么你要说明情况,把问题解决掉,不要拖着。

如果不是恶意的,偶尔忘记还款,那么需要跟银行解释下,并做好防止再次发生的措施。

二、贷款资金回流

一般人都是这想的:款项下来了,只要我提现了,就不会被查到资金回流了,其实不一定。贷款资金一定要做好截断,做好资金用途,千万不要回流。

如何避免:最好不要和自己直系亲属之间有大额资金来往

三、贷款资金自己购买股票、房产等

国家对贷款资金用途是有明确规定的,如果银行发现放款的资金进入了股市,证券,房地产等,则会通知借款人提前还款。如果自己去银行申请抵押贷款买房,结果没有几天就被查到了,要全额收回。

如何避免:股市风险大,你拿去炒股,注意点哈,如果你觉得股市很有把握,那么找一个非借款人的炒股账户吧。用于买房,一定要注意了,这是最容易暴露的,一查一个准,我想看这片文章的朋友,如果你是想申请经营贷用于再买房,那么自己谨慎点,只能祝你好运。

四、以贷养贷

这个很好理解,就是从银行贷的款,不能用来还其它机构的贷款,查到就有抽贷的风险。这种风险相对上面来说,比较可控,因为很多人在申请经营贷的时候,本身就有负债,拿一部分(分多次)经营贷的钱去还旧债,这是银行可以接受的,但是记住,是部分。因为这笔钱是银行要你花在经营企业上,而你全部用于还旧的贷款,那不找你找谁。严格意义上来说,房贷转经营贷也是以贷养贷,也是有一定风险。

经营贷抽贷风险总结,如何避免 第2张
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如何避免:就是我上面说的,分多次,分流到不同人名下的账户,再回流,这样基本上没问题哈。按揭房贷转经营贷后,资金如果使用得当,也不是问题哈。

五、企业经营出现异常

有些企业申请了经营贷,但办理的营业执照注销或者出现其他经营异常,都有被抽贷的风险。所以,一定要考虑好营业执照这关键因素,不要因小失大。

如果经营贷到期后,银行一般会怎么处理呢?每家银行都会有自己的细则,一般主要有以下三种情况:

1、过桥续签

合同到期后,需要找资金还清欠款,重新进行贷款审批。

2 不过桥续签

合同到期后,不需要还清欠款,银行查下征信,没有异常情况后,直接续签合同。

3、拒贷

银行拒贷,基本是两种情况:一是征信出现多次连续逾期的情况。二是出现高额的异常负债,而又没有合理的解释。

总结下,代经理分享如何申请经营贷,目的主要是为了解决资金困难多出一条路,还有省利息,如果你是为了再买房,或者去炒股啥的,那么风险是最大的。银行也不会无缘无故地去抽贷,毕竟他们也是有业绩需要的,只要我们合规做到位,不需要担心抽贷的问题,同时到期之后也无需担心,毕竟都合作了这么长时间,银行还是习惯和老客户合作。

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