一般而言我们说的经营贷,默认企业经营贷,实际上个体户经营贷的数量也不少,之前我们分享过《申请个体经营贷的条件,需要什么资料,有什么优势》,大家可以先去看看,实际上政策上,不管是个体还是企业都是可以作为经营主体去申请抵押贷款的,两者办理上也没啥大的区别。企业经营性贷款是银行向企业法人发放的用于管理公司流动资金周转的贷款。在了解这两者的区别前,我们再来看下企业经营贷需要具备的条件和所需资料。

个体和企业营业执照的不同

经营贷的分类大家一定要搞清楚,主要是三种:

1、个体工商户,以房产抵押神经营性贷款

2、企业法人名下有房产,以个人名义申请

3、企业法人名下房产,以公司名义申请

第一二两种,我们统称为个人(个体)经营性贷款,第三种称作企业经营性贷款,我们介绍的比较多的个人*(个体)为主。当然,企业经营性贷款,我们也会分享。本文介绍的就是企业经营性贷款相关知识。

企业经营贷需要具备的条件和所需资料

1、借款人有固定住所、常住人口户口问题或者有效居留证件。

2、具有完全民事能力,是贷款企业的法人或最大股东。

3、公司发展具有有效的营业执照和法人,无不良社会信用记录,依法经营,依法纳税,经营企业业绩良好。

4、有较高的收入和足够的个人财产,有能力按期偿还贷款本息。

5、无不良债权债务记录,可提供银行认可的抵押、质押或担保。

6、银行规定的其他条件。

7、借款人应提供商业贷款信息。

8、借款人及其配偶的身份证、户口簿、结婚证(单身须由民政局出具未婚证明)。

9、资产证明(如收入证明、房子、汽车等等)。

10、个人或家庭经济收入和财产安全状况的还款能力可以证明。

11、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、章程。

12、过去六个月的财务报表和纳税申报表。

13、银行要求的其他信息:

企业经营贷的申请流程:

1、借款人携带相关资料到银行申请贷款。

2、银行在发放贷款前进行调查和评估,调查借款人的信用评级和贷款的合法性、安全性和盈利能力,核实抵押品、质押和担保人,形成评估意见。

3、经银行同意,双方就借款企业合同、抵押合同、担保公司合同的条款达成合作协议,有关社会各方签订劳动合同。

4、借款人应当按照合同约定办理抵押登记等相关手续。

5、抵押登记完成后,相关资料将移交银行办理贷款。

企业经营贷的最大劣势:

相对成本较高,需要有个企业营业执照,那么就涉及到后期的报税,代账等问题,这点要特别注意,一个空壳公司需要保持开业状态,那么每年就要做账,交给代理公司,费用一般一个月200左右,你找熟人的话,做零收入记账的话就会很简单,也许你的朋友可以免费帮你做。

而如果你是个体工商户的话,就不需要记账,或者说吗,你本身就是企业老板,本来就需要营业执照,更没有问题。

个体经营贷和企业经营贷的区别:

贷款额度高低不同

个体抵押经营性贷款相对更容易申请。个人经营性贷款的优势是门槛低,易申请,办理时间快。当然,在贷款额度上个体经营性贷款比企业经营性贷款略有欠缺,但由于其易申请等优点,因此个人无抵押经营性贷款仍是创业经营贷款中的主流方式之一。

债权人不同:

个人经营贷款和企业经营贷款两者最显着的区别是债权人不同

以企业名下的房产作为抵押物办理的贷款,用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资的,属于企业经营贷款;而以法人名下的房产作为抵押物办理贷款,然后申请到的款项再转给公司营运用,则属于个人经营贷款。

企业经营贷款对公司本身要求比较高

例如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等等。

但经营贷款不还后果而言,两者都会很严重。

企业经营贷款利率较高。从偿还债务的责任角度来说,如果是个人经营贷款你未还,个人信誉将受到较大影响,抵押物被处置,还要上银行黑名单;如果是企业经营贷款的企业经营不良,法人客户将被追究起诉,法人将被列入人行不良。

什么时候选择个人经营贷款?什么时候选择企业经营贷款呢?

当企业名下有房产的时候,可以选择企业经营贷款,当企业名下没有抵押物或担保人,而法人名下有房产或担保人的时候,就需要办理个人经营贷款。

无论是个人经营贷款,还是企业经营贷款,都需要提交营业执照(个体户的工商营业执照),贷款用途也只能用于经营方面。